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银行、我与钱

在这个世界上，有谁不想过圆满的一生？！那好吧，笔者就以“银行、我与钱”为题，说说如下。不为别的，且算我勺上了一口清水，愿释解朋友们劳苦而干渴的心扉！

如果说人生是个轨迹，那么沿着它走走，可看出个形象圆：以小小的我为圆心、以进进出出银行为半径，划了个大小一面的圆，上有或多或少的钱。但愿您走好，划个满意圆。是大是小、或多或少，只要遂意、安心就好（言归正传）。

一、“心情”部分

银行是钱的门面，钱是门面的嘴脸。银行说，“顾客是上帝”；钱说，“顾客是我”；我说，“钱是上帝，上帝也是我”。钱，撑起银行一片天，飘浮着美伦美奂；上有彩云朵一瓣，怎么看象血汗，那就是我的钱。

我的钱是血汗，上帝血汗里出钱，放银行存托管。付出的钱，似鸡；收获的钱，象蛋。鸡飞蛋亦趋，蛋去鸡已远；匆匆来回忙，流落无从算。银行存托管，鸡鸡迷生蛋；蛋蛋孵鸡欢，昼夜乐无眠。

钱是我血汗，银行是我配伴。银行里有我，我钱它托管；存钱托银行，可偿我心愿？！论鸡大蛋小，谁给予评算？

银行、我与钱，无处不关联；莫怨钱来迟，只缘多盘算；借问归宿处，落花流去远。

二、“生活”部分

1、商品

善意提请：您不会被“商品”（拜物教）所迷惑。

银行是商品，钱也是商品.我是什么，如是说。

银行是什么？用来交换的商品。怎么交换？通过市场。市场在哪？在眼睛里。怎么讲？眼睛盯住利率。利率是什么？银行的眼睛。通俗说，银行为什么生产商品？利率。我为什么去银行？去支援国家经济建设（注：时代不同了）。去银行，无外乎两件事，存钱/取钱。存钱为什么？为取回已存入的钱。又为了什么？看利率，银行如实说。可见，银行是商品，商品是钱，利率是眼儿，即商品标价。不过，要清醒，商品等价交换原则在这里是如何实现的？

我是什么？商品，也没错，母亲生产的。是钱，也对，尽天伦孝道也好。是我？一时迷惑。迷惑什么？商品等价交换说、同工同酬同劳同得说、市场完全竞争说、为人堂堂正正说、 “三公”立足处世说……  是人？难说。如今社会，物欲横流天下痴，难得糊涂我是谁。在下，请恕我10分自私，潜意识里仿佛记得伟大的无产阶级革命导师卡尔·马克思教导过：“在资本主义社会里，一切都成了商品，包括人、品质、道德、良心……”

钱是什么？我血汗出来的商品。我要活，钱不能吃，去交换！到哪儿？市场抑或银行。有一天，走上了色彩斑驳的市场，经过弯弯曲曲，我凸然多了一眉迟疑一心迷惑；还有一天，向往银行的光明大道，心苦眼昏手拙，我忽然有了一丝畏缩谈何几多？倘若还有那么一天，老得记不清/走不动了去市场或银行的路，那时的我该怎么过又该怎样活？！

银行、我与钱，三位一体连。生活事例多，容我下回说。

2、“金融是现代经济的核心”

“金融是现代经济的核心”，可见金融在现代经济中的地位与作用。同样，“金融”也是现代经济生活的中心。现代社会生活里，有谁不与金融打交道？！如下所说，权作与您漫谈而已。

一是“钱”与“金融”的关系？钱，是货币，不是资金。“金融”，是资金融通。“钱”存入银行，钱便成为货币资金。运用“钱”的过程，便是货币资金融通为资金的过程。银行用您的钱，付给您利息，信贷出去收获存贷差。想想看，这个“差”有多大？“差”有多大取决于银行，于您无关。

二是“金融”与“钱”多大关联？可以说，全社会所有的钱都囊括于金融领域。换个角度说，“金融”就是把全社会所有“钱”都想法动起来，即融通起来。如何融通？暂且不说。先说由谁来融通？金融机构。金融机构，是谁？银行金融机构（XX银行、信用社等）和非银行金融机构（信托、保险、证券登记公司、典当行等）。前者可吸纳全社会的钱，但只可信贷吃存贷差。后者仅可吸纳企事业单位的钱，只可投资赚钱，即资本利得。简易说，金融就是钱化工作。

那么，钱哪来？劳作所得，源自央行所发。中央银行发行货币，还调控数量、投放方向及结构等，但不具体做个人/企事业单位存贷业务。别混淆了，中央银行不做具体事，由商业银行具体办理！商业银行会办吗？会的。要不怎么叫商业银行呢！既然带“商业”两字，自然有钱可图/为人民币服务嘛！

三是“钱”化成“金融”的过程难啊！想想也是。您有多少钱愿意存入银行吃利息？银行连本带息并明码标价给您的吸储工作多么艰难？贷放的钱又多么提心掉胆？非银行金融机构投出去的钱到哪儿又那么容易赚钱？！

银行、我与钱，实在多关联。钱来钱又去，向钱何其难！

三、“状况”部分

善意提示：“状况”仅为极个别所特有，不为广大普遍性。

1、商品体系

依上所述，银行是商品，钱是商品，我是什么？时而迷惑，时而困惑，时而觉得是商品也没错。由此所得，“银行、我与钱”三位一体连。在此，暂且称之为一体化的商品体系。商品等价交换理论，大家都懂，恕不赘述。不过，还得容我啰嗦一句，提请您千万别误解，什么呢？“体系”而非“体制”。虽一字之差，可谬之千里。不然，倘若不幸遇上个爱上纲线的家伙，那就得吃不了兜着走E。但愿大家都万幸，走好人生路。

“体系”是什么？形象点说，好比一嘟噜葡萄。“体系”，不是“体制”也不是“制度”，是天生的东西，比如葡萄就是葡萄，不是葡萄干/脯。即使在一嘟噜之中，个别的色泽/大小/好坏/形状/品质……也有很多差异。（言归正题）

如下所说，提请您假以思索，或许有所感受/启发。

故事：故事里的事说是就是（点击之即可御览）    

问题：“我的信用卡激活后，距今好象还不到一年啊？！怎么两张信用卡里年费会那么多呢？！”（3NN+MM.Z）。

利弊分析：免息获得约三、四十天短暂便利。一年使用不够3/5次要缴年费，未及时还款要缴滞纳金+罚金。年费+滞纳金+罚金=您又向银行借了个本金。想想看，不是吗？

您是否想过？存钱入银行所得利息，会自动转成本金乃至轻易再生息吗？！所以，建议您记准：存钱到期后，及时办理转存手续。

说到这儿，我忽然想起当年本本上的教导：“在那万恶的旧社会，土豪劣绅恶霸财神盘剥穷人，放高利贷/利滚利/驴打滚……让天下劳苦大众吃不饱穿不暖、饥寒交迫，暗无天日，整天生活在水深火热之中……”

银行、我与钱，啰嗦嘟噜串。状况多多说，人家怎样活？！

2、“汇兑”

在一个开放国度里，持有外币的人大概/也许/可能不在少数，当然包括您和我。那么，请问：“用起外币来，方便吗？存取外币时，可否想到点什么？”。那好，容我慢慢说。

场景：墙上大号电子显示屏不停地翻滚忽闪着“现钞买入价”（低）--“现钞中间价”（中）--“现钞卖出价”（高）。 

事由：去银行支取外币（指到期取出不再存或到别处转存）。

买卖：外币到期取出，您自愿，没谁干涉您。但有一点，是肯定的。不管您有多少外币，应得利息一定不会是个整数。正是如此，个位数特别是小数点后的数，会掀起银行与您之间的话题。说是共同语言，有些附会。说成搭讪几句，略显牵强。不说不行，解决问题是大事。不然，银行如何下帐？又怎么两迄?

您是君子大人，不在乎利息分分厘厘，也会想到人民的银行为您好。那就好，您与银行之间的话题，既投机又痛快，“两钱”汇兑顺畅成功。银行的人民币与您的小数，“商品”买卖交易两迄。您平平安安来，又高高兴兴去，双赢皆大欢喜E！谨此，但愿您心情好，不指望您想太多。

可我还想着把文章整下去，于是乎不由自己地说“事情没那么简单”。

银行问：“没那些/那么多外币零钱，折成人民币给您，好吗？”

您说：“好的。”……

好一个“好”字了得？！怎么折算呢？银行绝对按当天“现钞买入价”折算。您可曾想到？进而质疑：

银行买入外币，怎么按“现钞买入价“折算？！这不相当于我被动卖外币给它吗？银行怎么不按“现钞卖出价”/“现钞中间价”折算呢？

银行有银行的万万千千，您有您的千千万万。不论谁说理说道说什么，结果就一个：银行说了算。

银行、我与钱，浮想多联翩。状况说多多，讨人厌又烦！

3、信用体系

背景：在以经济效率为首要工作目标的年代，在一个以经济效益为中心的当今社会里，逐步研拟出来的征信/诚信系统及其制度设计与安排，给人们生活带来的不仅仅是方便或便利，还带来了或多或少的是麻烦。说是麻烦，也没别的意思，纯属故事过程使然。（见故事里的事说是就是相关内容）

切入正题之前，先以“首先”、“其次”作以铺垫

首先，注解如下词语，以减免事责。

--征信/诚信的“信”：指人们的诚信。银行为知信去征信，转而信用。

--诚信：要人们诚实不假以丝毫虚伪蒙骗如实提供给银行有效合法的“信”资料，便备银行便利信用。

--征信：把拟借款或使用金融产品的人们“信”资料按“诚信”原则尽量多地征得出来。

--征信/诚信系统：为信用而建立起的一套“信”资料系统。其实质为避免不良信用发生/减少不必要信贷风险，进而可能多地获取信用所得。

--征信/诚信系统的制度设计：为使该系统正常运转而对其产品所设定的制式及有关规定。

--征信/诚信系统的设计安排：为适应该系统正常运转而设计的一系列技术性安排。其技术性表现为：尽可能多招徕顾客。

--银行产品：存贷及其信用所衍生出来的各类产品，如信用卡等（注：不一定准确，请以准确的为准）。

其次，“银行、我与钱”与“信”之关联。银行征得人们“信”资料后，进而建立起一套系统，即诚信系统。因此，银行便利了，还能保全自身。您一想，“信”资料出去了，人民的银行代您保管保密。又一想，“信”资料不是个人隐私吗？是。再一想，糟了。不与银行打交道，行吗？！不行。生活实践证明，工资卡、证券交易卡、信用卡等，无不充斥于人们的角角落落方方面面，生活中多种收支（如：工薪、手机、公积金、煤电气、医保……），不都是通过银行系统代收代扣？！这是之一。之二，您穷得叮噹响，没别的东西，只剩下了钱。放哪儿呢？放家中坛坛罐罐里，安全吗？不安全。于是乎来它个深挖洞，下埋1000尺，那样放心是吗？有人说，穷得没钱。没钱？您不整天勤劳着吗？！倒也是，可不都为了钱呐？！那为了什么？就为成就一番轰轰烈烈的伟大事业？！哦，原来您是个大人物。既然这样，您与银行不再交往了。可话又说回来，您光顾着日理万机成就伟业，一点报酬也不要吗？那您怎么生活啊？还有，养家糊口敬上爱下的责任也该尽点吧？不管怎么说，您得要点报酬，还得节余点。那点放哪儿？私房钱，就放在别人发现不了的地方吧；共用钱，放哪儿呢？开个户头，放银行得了，大多如此。之三，您整天那么累，把所有事情都自己扛，究竟为了谁？说到底，不就是好好过日子、过好日子嘛！整天勤劳，累出钱不多，又想买辆车、整大点的房子、改善下生活……怎么办？“朋友，有困难找银行”。瞧，人民的银行，早就为您准备好实现您梦想的产品，还热情恭候您去精心挑选呢！可见，“银行、我与钱”，无处不关联。究竟为什么？只因都有（“信”）缘。

第三，“银行、我与钱”，关联皆有缘。缘是“信”，“信”生缘。“信”诚实地交了出去，银行建了个系统。银行的“信”，在哪儿呢？人们不禁要问。如下对话，告诉您。

银行：“我的‘信’， 公开、透明、公平、公正。集焦在大屏幕上的‘利率’和‘汇率’，两只‘信’眼睛，不停地闪动。”

顾客：“那是国家的信用，是国家金融政策在您那儿贯彻执行，任何人不得随意变更调整。”

银行：“我的‘信’，就是国家的‘信’。按国家信用，为您提供信用。一切信用活动，均严格按照国家金融政策进行。这些，您不懂。”

顾客：“国家信用，不只是您银行的‘信’，更不是您任意拿来用作挡箭牌。您设定的‘信’，是一种自私利己设计的本位主义制度与安排。”

银行：“此话，怎讲？”

顾客：“誓如说，您的‘信’是一纸格式化的表、一帖挂上墙的规则、一份不成文也拿不到台面上的含有多少多少条的内部规定、一式不被大多数人所知情的惯用流程……您没听到过人们说是‘霸王条款’吗？”（原创于2008年1月，现略有改动）

（注：文责自负，概外莫当）